Retirement Planning for a secure future: When and how to start? ନିଶ୍ଚିତ ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପ୍ରଣାଳୀ: ଆରମ୍ଭ କେବେ ଓ କିପରି?

"ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ" ଶବ୍ଦଟି ଶୁଣିଲାମାତ୍ରେ ଅନେକଙ୍କ ମନରେ ଏକ ଭୟ ଓ ଅନିଶ୍ଚିତତା ଜନ୍ମେ। କାରଣ, ଏହା ଜୀବନର ସେହି ଅବସ୍ଥାକୁ ସୂଚିତ କରେ ଯେତେବେଳେ ନିୟମିତ ଆୟର ଉତ୍ସ ଶୁଖିଯାଏ। କିନ୍ତୁ ଏହାକୁ ଯଦି ଆଗୁଆ ପ୍ରସ୍ତୁତି କରାଯାଇଥାଏ , ତେବେ ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ଜୀବନ ହୋଇପାରେ ଆପଣାର ଜୀବନର ସବୁଠାରୁ ସୁଖଦ ଓ ନିଶ୍ଚିନ୍ତ ଅଧ୍ୟାୟ। ଏହି ପ୍ରସ୍ତୁତି ହେଉଛି "ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନିଂ" ବା ଅବସର ପରିକଳ୍ପନା। ଏହା କେବଳ ଟଙ୍କା ଜମା କରିବା ନୁହେଁ, ବରଂ ଏକ ସୁସ୍ପଷ୍ଟ ଯୋଜନା ଯାହା ଆପଣଙ୍କୁ ଆପଣାର ସ୍ୱପ୍ନର ଅବସର ଜୀବନ ଯାପନ କରିବାର ସୁଯୋଗ ଦେଇଥାଏ।

କାହିଁକି ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନିଂ ଅତ୍ୟାବଶ୍ୟକ?

୧. ବୃଦ୍ଧାବସ୍ଥାରେ ଆୟର ଅଭାବ: ଚାକିରି ବନ୍ଦ ହେବା ସହିତ ମାସିକ ବେତନ ଆସିବା ବନ୍ଦ ହୋଇଯାଏ। ସେତେବେଳେ ଜୀବନଯାପନ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଡାକ୍ତରଖର୍ଚ୍ଚ, ମନୋରଞ୍ଜନ ଆଦି ପାଇଁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ଅର୍ଥର ବ୍ୟବସ୍ଥା ରହିବା ଜରୁରୀ।

୨. ମହଙ୍ଗା ଚିକିତ୍ସା ସେବା: ବୟସ ବୃଦ୍ଧି ସହିତ ଚିକିତ୍ସାଗତ ଖର୍ଚ୍ଚ ମଧ୍ୟ ବଢ଼ିଯାଏ। ଏହି ଖର୍ଚ୍ଚର ଭରଣା ସୀମିତ ଆୟରେ କଷ୍ଟକର ହୋଇ ପଡେ |

୩. ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି (Inflation): ଆଜି ଯେଉଁ ଟଙ୍କାରେ ଆପଣ ଜୀବନଯାପନ କରୁଛନ୍ତି, ୩୦ ବର୍ଷ ପରେ ସେଇ ଟଙ୍କାର ମୂଲ୍ୟ ବହୁତ କମିଯିବ। ତେଣୁ ଆଜିର ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁସାରେ ନୁହେଁ, ଭବିଷ୍ୟତର ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁସାରେ ଜମା କରିବା ଜରୁରୀ।

୪. ଦୀର୍ଘଜୀବନ: ଚିକିତ୍ସା ବିଜ୍ଞାନର ଉନ୍ନତି ଯୋଗୁଁ ଆଜିକାଲି ଲୋକଙ୍କର ଆୟୁଷ ବଢ଼ିଛି। ତେଣୁ ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପରେ ମଧ୍ୟ ୨୦-୩୦ ବର୍ଷ ଜୀବିତ ରହିବାର ସମ୍ଭାବନା ରହିଛି। ଏତେ ଦୀର୍ଘ ସମୟ ଧରି କୋଟିକୋଟି ଟଙ୍କାର ସଂଚୟ ଜମା ରଖିବା ଏକ ବିଶାଳ କାମ।

ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନିଂ ଆରମ୍ଭ କରିବା ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ ସମୟ କେବେ?

ଏହାର ଉତ୍ତର ଅତି ସରଳ: "ଯଥା ଶୀଘ୍ର ସମ୍ଭବ!" ଆପଣ ଯେତେ ଅଳ୍ପ ବୟସରେ ଆରମ୍ଭ କରିବେ, ତେତେ ଅଧିକ ସୁବିଧା ପାଇବେ।

- ୩୦ ବର୍ଷ ବୟସ ପୂର୍ବରୁ: ଯଦି ଆପଣ ୩୦ ବର୍ଷ ବୟସରେ ମାସିକ ଅଳ୍ପ ଟଙ୍କା ମଧ୍ୟ ଜମା କରନ୍ତି, ତାହା ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ହାରରେ ବଢ଼ି ୬୦ ବର୍ଷ ବୟସରେ ଏକ ବିଶାଳ ଅର୍ଥରାଶି ହୋଇଯିବ। ଏହା ହେଉଛି ସବୁଠାରୁ ଉପଯୁକ୍ତ ସମୟ।

- ୪୦ ବର୍ଷ ବୟସ: ଏହି ବୟସରେ ଆରମ୍ଭ କଲେ  ଆପଣଙ୍କୁ ମାସିକ ଜମାର ପରିମାଣ ଟିକେ ବଢ଼ାଇବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ, କିନ୍ତୁ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଆହୁରି ମଧ୍ୟ ସାଧ୍ୟ।

- ୫୦ ବର୍ଷ ବୟସ ପରେ:ଏହି ସମୟରେ ଆରମ୍ଭ କଲେ ଆପଣଙ୍କୁ ବହୁତ ଅଧିକ ମାସିକ ଜମା କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ଏବଂ ଅଧିକ ଜୋଖମଯୁକ୍ତ ନିବେଶକୁ ବାଛିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ। ତଥାପି, ଆରମ୍ଭ ନ କରିବାଠାରୁ ଆରମ୍ଭ କରିବା ଭଲ।

ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନିଂ କିପରି ଆରମ୍ଭ କରିବେ?

୧. ଲକ୍ଷ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ କରନ୍ତୁ: ପ୍ରଥମେ ଏହା ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରତିମାସ କେତେ ଖର୍ଚ୍ଚ ଆବଶ୍ୟକ ହେବ। ଆଜିର ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଧରି ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିର ହାର ଯୋଗକରି ଭବିଷ୍ୟତର ଖର୍ଚ୍ଚ ଗଣନା କରନ୍ତୁ।

୨. ବଜେଟ୍ (ବ୍ୟୟ ପ୍ରକଳ୍ପ) ତିଆରି କରନ୍ତୁ: ଆପଣଙ୍କର ଆୟ ଓ ବ୍ୟୟର ଅଟକଳକୁ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରନ୍ତୁ |ଅନାବଶ୍ୟକ ଖର୍ଚ୍ଚ କମାଇ ଦିଅନ୍ତୁ ଏବଂ ସେହି ଅର୍ଥକୁ ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ଫଣ୍ଡରେ ଜମା କରନ୍ତୁ।

୩. ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି (Emergency Fund) ଗଠନ କରନ୍ତୁ: ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ଜମା ଆରମ୍ଭ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ୬ ମାସର ଖର୍ଚ୍ଚ ସମାନ ଅର୍ଥ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି ଭାବରେ ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତୁ, ଯାହା ବେକାର ବା ଡାକ୍ତରଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ।

୪. କର୍ମଚାରୀ ପ୍ରଯୁକ୍ତି ଯୋଜନାଗୁଡିକର ସଦଉପଯୋଗ କରନ୍ତୁ: ଯଦି ଆପଣ ବେତନ ଭୋଗୀ  କର୍ମଚାରୀ (Salaried Employee), ତେବେ ଆପଣଙ୍କ ସଂସ୍ଥା ଦ୍ଵାରା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଉଥିବା ପ୍ରଯୁକ୍ତି ଯୋଜନା (Provident Fund - PF/PPF), ଗ୍ରାଚୁଇଟି, ଇତ୍ୟାଦିର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଲାଭ ନିଅନ୍ତୁ। ଏଗୁଡିକ ଆପଣଙ୍କ ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ଫଣ୍ଡର ମୁଖ୍ୟ ଆଧାର ହୋଇଥାଏ।

୫. ବିଭିନ୍ନ ନିବେଶ ଉପାୟ ବାଛନ୍ତୁ: ସମସ୍ତ ଅଣ୍ଡାକୁ ଗୋଟିଏ ଟୋକରୀରେ ରଖିବା ଭଳି ନୁହେଁ, ଆପଣଙ୍କର ଅର୍ଥକୁ ବିଭିନ୍ନ ଜାଗାରେ ନିବେଶ କରନ୍ତୁ:

- ପେନ୍ସନ ଯୋଜନା (Pension Schemes/NPS): ଏଥିରେ ନିବେଶ କଲେ ମାସିକ ପେନ୍ସନ ମିଳିବାର ବ୍ୟବସ୍ଥା ରହିଛି।

- ସ୍ଥାୟୀ ଜମା (Fixed Deposits - FD/RD): ଜୋଖମମୁକ୍ତ ଓ ସ୍ଥିର ଆୟ ଦେଉଥିବା ଉପାୟ।

- ମ୍ୟୁଚୁଆଲ ଫଣ୍ଡ (Mutual Funds - SIP): ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ପାଇଁ ଉତ୍ତମ। ଏଥିରେ ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ହାରରେ ଅର୍ଥ ବୃଦ୍ଧି ପାଏ।

- ପ୍ରଯୁକ୍ତି ଭଣ୍ଡାର (Public Provident Fund - PPF): ଟିକସ୍ ବଞ୍ଚିତ ଓ ସୁରକ୍ଷିତ ନିବେଶ।

- ଜୀବନ ବୀମା (Life Insurance) ମଧ୍ୟ ଏକ ଭଲ ଯୋଜନା।

୬. ବୃଦ୍ଧାବସ୍ଥାରେ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା (Health Insurance) ଅତ୍ୟାବଶ୍ୟକ: ବୟସ ବୃଦ୍ଧି ସହିତ ଚିକିତ୍ସା ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢ଼ିଯାଏ। ତେଣୁ ଏକ ଭଲ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା ଯୋଜନା ନିଅନ୍ତୁ, ଯାହା ଆପଣଙ୍କୁ ବିପଦମୁକ୍ତ ରଖିବ।

ଉପସଂହାର:

ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନିଂ ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କ ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ଦିଆଯାଇଥିବା ଏକ ଉପହାର। ଏହା ଏକ ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ଯାତ୍ରା, ଯାହା ଆଜିଠାରୁ ଆରମ୍ଭ ହୋଇଥାଏ। ଛୋଟ ଛୋଟ ଜମା ମଧ୍ୟ ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ହାରରେ ବଢ଼ି ଏକ ବିଶାଳ ରାଶିରେ ପରିଣତ ହୋଇଥାଏ। ତେଣୁ ଆଜିର ଦିନକୁ ଆଗକୁ ବଢ଼ନ୍ତୁ, ଏକ ସୁସ୍ପଷ୍ଟ ଯୋଜନା ତିଆରି କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଜରୁରୀ ଭାବରେ ଆପଣଙ୍କ ରିଟାୟାରମେଣ୍ଟ ଯାତ୍ରା ଆରମ୍ଭ କରନ୍ତୁ। ଯାଦି ଆପଣ ଆଗେଇ ନଥାନ୍ତି, ତେବେ ଆଜି ହେଉଛି ସେଇ ଦ୍ୱିତୀୟ ସର୍ବୋତ୍ତମ ସମୟ। ଏକ ନିଶ୍ଚିତ ଓ ସୁଖଦ ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କର ପ୍ରଥମ ପଦକ୍ଷେପ ନିଅନ୍ତୁ।